如果你刚刚获得了一份房屋保险或租客保险，你会享受随之而来的安心。保单中的个人财产保险部分有助于支付更换损坏、丢失或被盗物品的费用。然而，支持你的保险索赔的唯一方法是证明你拥有什么物品，以及它们在丢失或破坏之前的价值。这就要求你对你最值钱的东西做一个家庭清单。
虽然90%的房主关心保护他们的房屋，但只有10%的房主在房屋清单中记录了他们的财产。如果你已经准备好应对意想不到的事情，以下是你需要知道的。
在你的家庭清单中包括10件事情
你的家庭库存应该包括一个容易估价和更换的大件物品的清单。在这个列表中最重要的10件事情是:
- 电脑和笔记本电脑
- 电视
- 游戏机
- 主要电器
- 家具
- 珠宝
- 乐器
- 收藏品(邮票、硬币、艺术品)
- 枪支
- 昂贵的相机
如何给财产估价
盘点物品最简单的方法是将数码照片和视频保存到硬盘上和云端，以确保在灾难发生后可以访问这些所有权证明。然后你需要证明你的物品的价值，你可以拍下原始收据的照片(上面有价格和购买日期)和物品的序列号(如果适用的话)。
根据你投保的保险类型，你的保险公司会以以下三种方式之一帮助你更换财产:
- 实际现金价值:这是物品的重置成本减去折旧。从本质上讲，你的物品的价格和你在车库甩卖时的价格一样高。
- 重置成本值:这是在您提出索赔时购买新物品的费用，因此索赔金额更高。
- 评估值:因为很难对独一无二的古董或有情感价值的物品进行估价，所以你应该对这些物品进行评估，并记录在你的家庭清单中。那么当你提出索赔时，你的保险公司就会补偿你评估的价值。
考虑预定的个人财产保险
标准的房主和租房者保险政策会对个别物品或贵重物品类别(如珠宝)规定金额。例如，如果您的计划的子限额为1,500美元，但您拥有一套2,000美元的项链和耳环，则这些项目将只覆盖子限额。
这就是预定的个人财产保险很有用的地方。这个可选的附加组件增加了对特定高价值物品的限制。为了获得额外的保险，你必须让专业人士对你的物品进行评估。
如何对不可替代的物品进行评估
为了得到保险公司满意的真实评估，你必须找到一个符合专业和道德标准的估价师。评估师的书面报告应包括项目描述和用于评估其价值的过程(实际现金价值或重置成本价值)。
你需要支付估价师的时间，可能是固定费用，也可能是按小时收费。避开按物品价值百分比收费的估价师。如果评估师认为物品不值得进行书面评估，他应该在最开始就告诉你，而不是向你收取他的服务费。
如果你的家在自然灾害中受损，你需要做的不仅仅是更换损坏的物品。你还需要把房子恢复到灾前的状态。安排恢复服务有信誉的公司，请联系彩虹恢复®寻求帮助。